养老保险核心作用就是在你达到规定领取年龄之后，每个月发放养老金，保障退休之后的基本生活开销，不用单纯依靠子女赡养或者个人存款过日子。它是国家建立的社会保障制度，不是理财，核心是兜底养老风险。人年轻工作的时候按期缴纳保费，社保部门会记录你的缴费年限和个人账户资金，等到满足退休年龄、最低缴费年限两个条件，就可以按月领钱。而且养老金不是固定不变，国家会根据物价、工资水平定期上调，对抗通胀。除了按月领养老金之外，养老保险还有很多配套权益，包含参保人未退休完全丧失劳动能力可申领病残津贴、参保人身故后遗属可以申领丧葬补助金和抚恤金，异地换工作还能办理养老保险关系转移，各地缴费年限和个人账户金额可以合并累计计算，最大程度保留你的养老权益。
一、按月领取基本养老金（最核心功能）
- 职工养老保险：达到法定退休年龄，累计缴费满足最低年限，每月发放基础养老金加个人账户养老金，部分人群还有过渡性养老金。遵循多缴多得、长缴多得，缴费基数越高、缴费时间越长，每月养老金越高。国家每年会统一调整养老金，提升退休人员待遇。
- 城乡居民养老保险：年满 60 周岁，缴费满 15 年，按月领取基础养老金 + 个人账户养老金，基础养老金由财政补贴，各地标准不一样。
- 领取规则：养老金终身发放，只要完成资格认证，活着就可以持续领取，个人账户资金领完之后，由统筹基金继续按原标准发放。
二、参保期间的保障权益
- 病残津贴
- 遗属相关待遇
参加职工养老保险，还没到退休年龄，但因病或者非工伤原因完全丧失劳动能力，缴费年限达标，就可以申请病残津贴，按月拿钱维持生活，避免没有收入来源。城乡居民养老保险一般没有这项待遇。
参保职工养老保险人员不幸身故，不管是在职阶段还是已经退休领养老金阶段，遗属都可以申领丧葬补助金和抚恤金，减轻家庭丧葬开支压力，个人账户里剩余的余额可以依法继承。
三、养老保险关系转移与制度衔接
- 跨省换城市工作，养老保险关系可以转移，个人账户全部资金转移，缴费年限合并累计，不会因为换城市工作清零。可以线上通过掌上 12333、电子社保卡办理，也可以线下窗口办理。
- 职工养老保险和城乡居民养老保险可以相互衔接。退休时职工养老年限够，居民养老个人账户并入职工养老；职工养老年限不够，可转入城乡居民养老合并计算。但是不能同时领取两份养老金。
四、其他附带价值
- 稳定养老预期：年轻时持续缴费，锁定退休之后长期稳定现金流，降低养老储蓄不足的风险。
- 部分城市配套资格：在很多城市，职工养老保险连续参保记录，会和购房、积分落户、子女入学等民生事项挂钩。
- 个人账户计息：养老保险个人账户里面的钱，每年会按国家公布的记账利率计算利息，资金会自然增值。
【相关 FAQ】
问题 1：养老保险断缴之后，之前交的养老保险会作废吗？
回答 1：养老保险不会作废，养老保险是累计计算年限，断缴只是暂停缴费，个人账户会保留，还会正常计息，后续重新参保缴费，前后的养老保险缴费年限可以合并累加。
问题 2：只交满 15 年养老保险就可以一直领养老金吗？
回答 2：满足最低 15 年养老保险缴费年限，同时达到法定退休年龄，才具备按月申领养老金的资格。只交 15 年属于最低标准，养老金水平偏低，继续多交、长交养老保险，退休后养老金会更高。
问题 3：城乡居民养老保险和职工养老保险，能不能同时领取养老保险待遇？
回答 3：不可以同时领取两份养老保险待遇。如果同时参保两类养老保险，退休时只能选择其中一种制度申领养老金，另外一个账户资金按规定转入选定的养老保险账户。
问题 4：还没到退休年龄去世，养老保险个人账户里的钱怎么办？
回答 4：职工养老保险个人账户剩余余额可以由继承人继承，同时遗属可以申领丧葬补助金、抚恤金；城乡居民养老保险个人账户余额同样可以继承，一般不包含抚恤金。
【数据来源】
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【免责申明】
本文内容仅为养老保险政策科普，不构成任何参保建议。养老保险各地执行细则存在差异，政策后续存在调整可能，具体养老保险申领条件、待遇标准、办理流程，请以参保地人社部门、社保经办机构最新官方答复为准。
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本文概览：养老保险核心作用就是在你达到规定领取年龄之后，每个月发放养老金，保障退休之后的基本生活开销，不用单纯依靠子女赡养或者个人存款过日子。它是国家建立的社会保障制度，不是理财，核心是兜底养老风险。人年轻工作的时候按期缴纳保费，社保部门会记录你的缴费年限和个人账户资金，等到满足退休年龄、最低缴费年限两个条件，就可以按月领钱。而且养老金不是固定不变，国家会根据物价、工资水平定期上调，对抗通胀。除了按月领养老金之外，养老保险还有很多配套权益，包含参保人未退休完全丧失劳动能力可申领病残津贴、参保人身故后遗属可以申领丧葬补助金和抚恤金，异地换工作还能办理养老保险关系转移，各地缴费年限和个人账户金额可以合并累计计算，最大程度保留你的养老权益。