我国养老保险整体按照三支柱框架划分，第一支柱是基本养老保险，包含企业职工养老保险、机关事业单位养老保险、城乡居民基本养老保险，是大家最常接触、国家强制或者普惠兜底的养老保障；第二支柱是补充养老保险，分为企业年金和职业年金，依托单位建立；第三支柱属于个人自愿参与的养老产品，包含国家统一的个人养老金，还有商业养老险，不同类别参保门槛、缴费方式、退休待遇差别很大，大家在参保的时候，优先根据自身身份、收入情况来选，不同养老保险之间还支持依规办理转移衔接，满足条件之后缴费年限可以合并认定。
第一支柱 基本养老保险
企业职工基本养老保险
参保人群：企业在职员工、个体工商户、灵活就业人员、新业态从业人员，企业职工是强制参保，灵活就业人员自愿参保。
缴费规则：按月缴费，单位参保时单位缴百分之十六，个人缴百分之八；灵活就业人员自己承担百分之二十，百分之八计入个人账户。
领取条件：达到法定退休年龄，累计缴费满十五年，男性六十周岁，女工人五十周岁，女干部五十五周岁。
待遇特点：养老金水平偏高，每年跟随国家统一安排上调，身故之后可以申领丧葬补助和抚恤金。
机关事业单位基本养老保险
参保人群：机关、事业单位在编工作人员，2014 年 10 月启动改革，实行老人老办法新人新办法中人过渡的规则。
缴费规则：缴费比例和企业职工保持一致，单位百分之十六，个人百分之八，同步配套强制缴纳职业年金。
领取条件：达到机关事业单位法定退休年龄，累计缴费满十五年。
待遇特点：除基础养老金、个人账户养老金之外，中人会核算过渡性养老金，叠加职业年金，整体养老待遇更高。
城乡居民基本养老保险
参保人群：年满十六周岁不含在校学生，没有参加职工类养老保险的城乡居民，只能在户籍地参保。
缴费规则：按年缴费，自主挑选缴费档次，政府配套缴费补贴，低保、特困、重度残疾人等困难群体可以享受政府代缴。
领取条件：年满六十周岁，累计缴费满十五年，不用区分退休工种。
待遇特点：缴费低，压力小，对应的基础养老金标准不高，适合收入不稳定人群作为基础兜底保障。
第二支柱 补充养老保险
职业年金：只面向机关事业单位在编人员，和机关养老同步参保，单位百分之八、个人百分之四，退休之后按月或者一次性购买商业养老产品领取。
企业年金：企业自愿为员工设立，不是强制项目，单位和员工共同缴费，缴费上限有规定，中小企业大多没有开通。
第三支柱 个人养老保障
个人养老金：政策支持、自愿参加，每年缴费上限一万二，可以享受个税优惠，在银行开立专门资金账户，购买理财、基金、保险等养老产品，达到领取年龄后支取。
商业养老保险：保险公司推出的各类养老年金产品，完全市场化，缴费、领取规则由保险合同约定，不属于社保范畴。
各类养老保险简要对比表
险种，参保性质，缴费方式，领取年龄
企业职工养老，单位强制 / 灵活自愿，按月，男 60 女 50/55
机关事业单位养老，在编强制，按月，对应法定退休年龄
城乡居民养老，自愿普惠，按年，60 周岁
职业年金，在编配套强制，按月，跟随退休年龄
企业年金，企业自愿，按月，跟随职工退休年龄
个人养老金，个人自愿，按年，达到领取条件
【相关 FAQ】
问题 1，养老保险分几类，能不能同时交职工养老保险和城乡居民养老保险？
回答 1，养老保险主要分为三支柱下的多个险种，不建议同时缴纳职工养老保险和城乡居民养老保险，虽然可以同时缴费，但是退休只能领一份养老金，重复缴费部分后续衔接时会清退。
问题 2，不同类型的养老保险之间可以互相转移吗？
回答 2，职工养老保险和城乡居民养老保险支持跨制度衔接，职工养老内部不同地区之间也可以办理养老保险转移，但是企业年金、职业年金、个人养老金和基本养老转移规则相互独立。
问题 3，灵活就业人员应该选择哪一类养老保险？
回答 3，灵活就业人员可以选择企业职工基本养老保险，也可以选择城乡居民养老保险，职工养老缴费高、待遇高，居民养老缴费低、待遇低，结合经济情况选择对应的养老保险。
问题 4，职业年金和企业年金都属于养老保险吗？
回答 4，职业年金和企业年金属于第二支柱补充养老保险，不是基本养老保险，是在基本养老保险之外增加的养老收入。
问题 5，个人养老金是不是就是城乡居民养老保险？
回答 5，个人养老金属于第三支柱养老保险，和城乡居民基本养老保险完全不一样，城乡居民养老是社保，个人养老金是市场化运营的自愿养老账户。
【数据来源】
[2026-06-05]（多层次养老保险体系介绍）新华网
[2026-04-21]（养老保险险种政策问答）吉木萨尔县人民政府
[2022-11-07]（个人养老金制度政策解读）中国政府网
[2019-01-07]（社会保险法全文）中国人大网
【免责申明】
本文仅为养老保险险种科普，各地城乡居民养老档次、过渡性养老金核算、年金经办细则存在地方差异，养老保险参保、转移、待遇核算结果，以参保地人社部门、经办机构正式文件为准。
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希望本篇文章《养老保险分几类 三支柱体系内各险种对比详解》能对你有所帮助！
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本文概览：我国养老保险整体按照三支柱框架划分，第一支柱是基本养老保险，包含企业职工养老保险、机关事业单位养老保险、城乡居民基本养老保险，是大家最常接触、国家强制或者普惠兜底的养老保障；第二支柱是补充养老保险，分为企业年金和职业年金，依托单位建立；第三支柱属于个人自愿参与的养老产品，包含国家统一的个人养老金，还有商业养老险，不同类别参保门槛、缴费方式、退休待遇差别很大，大家在参保的时候，优先根据自身身份、收入情况来选，不同养老保险之间还支持依规办理转移衔接，满足条件之后缴费年限可以合并认定。