我国没有单独命名为养老保险法的专门法律，大家平时说的养老保险法，实际是《中华人民共和国社会保险法》里面的第二章基本养老保险条款，这也是国内养老保险最核心的法律依据，所有职工养老、城乡居民养老的参保、缴费、待遇领取、关系转移、个人账户管理都要按照这一章来执行，配套还有人社部出台的实施规定作为补充，很多网上流传的养老政策说法，都可以对照这个法条来辨别真假。很多人会误以为存在单独的养老保险单行法，主要是日常口头叫法简化导致的，这部法律从 2011 年 7 月 1 日开始施行，后续经过修正，条款稳定有效，下面先列出第二章原文，再逐条通俗拆解里面的规则，把法条对应的实操事项讲清楚。
一、《社会保险法》第二章基本养老保险原文
第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
第十四条 个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。
第十五条 基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
第十七条 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。
第十九条 个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。具体办法由国务院规定。
第二十条 国家建立和完善新型农村社会养老保险制度。新型农村社会养老保险实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合。
第二十一条 新型农村社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。
第二十二条 国家建立和完善城镇居民社会养老保险制度。省、自治区、直辖市人民政府根据实际情况，可以将城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险合并实施。
二、法条通俗拆解
- 参保人群划分
- 账户资金划分
- 领取门槛
- 异地转移规则
- 待遇动态调整
- 身故相关待遇
企业上班职工是强制参保，单位和个人一起出钱；个体户、灵活就业人员自愿参保，全部费用自己承担；机关事业单位养老保险另行制定专项方案。
单位交的钱进统筹账户，用来给已经退休的人发养老金；个人缴费全部进个人账户，属于自己，每年计息，但是不能随便提前取出来。
两个硬性条件，达到法定退休年龄，累计缴费满 15 年，满足之后按月领养老金；年限不够，可以继续延缴，或者转城乡居民养老。
换城市工作，养老保险关系跟着人走，缴费年限可以合并累计，最后在退休地核算养老金，各地缴费分段计算，统一发放。
国家会根据工资、物价情况，每年安排养老金上调，也就是大家常说的涨养老金。
参保人去世，遗属可以领丧葬补助和抚恤金，个人账户里面剩下的钱可以由继承人继承。
三、配套落地办理流程
- 参保登记
- 养老保险关系转移
- 退休申领养老金
- 年限不够的处理
单位职工：入职 30 日内由单位统一办理养老保险增员登记。
灵活就业人员：携带身份证，在户籍地或者就业地线上、线下办理参保登记。
城乡居民：户籍地社区、村委会或者税务渠道办理参保。
先在新城市正常参保，之后在掌上 12333、国家社保平台提交转移申请，两地社保部门自动对接，不用来回跑原参保地。
达到退休年龄，提前携带材料到社保经办窗口或者线上申请，社保部门核对缴费年限、个人账户，核算养老金待遇，审批通过后按月发放到社保卡。
优先选择逐年延长缴费，缴满 15 年再领；不想继续缴，可以转入城乡居民养老；也可以选择终止养老保险，一次性取出个人账户余额。
四、常见违规情形和法律责任
- 单位不给职工缴纳养老保险：属于违法，职工可以向社保稽核部门投诉，要求单位补缴。
- 伪造材料骗取养老金：会被追回骗取金额，处以罚款，情节严重的追究刑事责任。
- 社保经办机构克扣、延迟发放养老金：参保人可以申请行政复议或者投诉维权。
【相关 FAQ】
问题 1：养老保险法全文里面有没有规定养老保险最低缴费年限？
回答 1：大家参考的养老保险相关法条，也就是社会保险法第二章第十六条明确规定，领取养老金需要累计缴费满十五年，这就是养老保险最低缴费年限要求。
问题 2：养老保险法里是否允许提前支取养老保险个人账户？
回答 2：按照养老保险对应的社会保险法第十四条，养老保险个人账户不能提前支取，只有出国定居、参保人死亡等少数特殊情形，才可以按规定取出个人账户资金。
问题 3：养老保险法规定跨城市换工作，养老保险年限会清零吗？
回答 3：养老保险相关法条第十九条写明，个人跨统筹地区就业，养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算，不会清零，到退休的时候合并核算待遇。
问题 4：养老保险法里面，职工养老保险和城乡居民养老保险可以互相转换吗？
回答 4：依据养老保险相关条款，达到退休年龄时职工养老保险缴费不足，可以转入城乡居民养老保险，个人账户资金合并，按照居民养老标准领取待遇。
问题 5：养老保险法有没有规定养老金每年必须上涨？
回答 5：养老保险对应的社会保险法第十八条写明，国家建立养老金正常调整机制，结合工资增长、物价情况适时上调，不是固定每年一定上调，是按需动态调整。
【数据来源】
[2026-05-12] 中华人民共和国社会保险法全文 中国人大网
[2026-03-08] 实施《中华人民共和国社会保险法》若干规定 人力资源和社会保障部
[2021-10-29] 中华人民共和国社会保险法 中国政府网
【免责申明】
本文整理的养老保险相关法条内容仅作为普法参考，养老保险具体经办细则、地方实施政策，以参保地人社部门、社保经办机构最新执行文件为准，不构成法律意见。
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本文概览：我国没有单独命名为养老保险法的专门法律，大家平时说的养老保险法，实际是《中华人民共和国社会保险法》里面的第二章基本养老保险条款，这也是国内养老保险最核心的法律依据，所有职工养老、城乡居民养老的参保、缴费、待遇领取、关系转移、个人账户管理都要按照这一章来执行，配套还有人社部出台的实施规定作为补充，很多网上流传的养老政策说法，都可以对照这个法条来辨别真假。很多人会误以为存在单独的养老保险单行法，主要是日常口头叫法简化导致的，这部法律从 2011 年 7 月 1 日开始施行，后续经过修正，条款稳定有效，下面先列出第二章原文，再逐条通俗拆解里面的规则，把法条对应的实操事项讲清楚。