养老金计发标准，就是国家规定的基本养老金计算规则和领取门槛。参加企业职工基本养老保险的人员，月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金，制度改革前参加工作的 "中人" 再加一笔过渡性养老金；计算依据是累计缴费年限、历年缴费基数、退休地计发基数和退休年龄，满足退休年龄和最低缴费年限后按月终身发放。城乡居民养老保险则由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，计发规则与职工不同。一句话概括：长缴多得、多缴多得、晚退多得，计发标准全国统一框架，细节由各省落地。
一、领取的前提条件
- 达到国家规定的法定退休年龄（延迟退休后按本人出生年月对应年龄）。
- 累计缴费达到规定年限：当前最低 15 年，2030 年起逐步提高至 20 年，按本人退休年份对应标准执行。
- 参保地经办机构审核通过，从核定退休时间的次月起按月计发。
二、职工养老保险计发标准
| 组成部分 | 计算公式 |
|---|---|
| 基础养老金 | （退休地计发基数＋本人指数化月平均缴费工资）÷2× 累计缴费年限 ×1% |
| 个人账户养老金 | 个人账户储存额 ÷ 对应退休年龄计发月数 |
| 过渡性养老金 | 中人视同缴费年限部分，按本省规定另行计发，补偿历史贡献 |
补充说明：本人指数化月平均缴费工资＝计发基数 × 本人平均缴费工资指数；计发月数 60 岁为 139、55 岁为 170、50 岁为 195；指数化工资低于计发基数 60% 的，部分省份按保底系数处理，具体以本省办法为准。
三、城乡居民养老保险计发标准
- 基础养老金：由中央和地方财政按当地标准全额支付，各地标准不同，每年随政策上调。
- 个人账户养老金：个人账户储存额（个人缴费＋集体补助＋政府补贴及利息）÷139（60 周岁领取对应计发月数）。
- 领取条件：年满 60 周岁、累计缴费满规定年限，未领取其他基本养老待遇。
四、决定计发水平的五个因素
- 缴费年限：每满一年基础养老金多发 1%，年限是第一拉动力。
- 缴费基数：历年缴费基数越高，平均缴费指数越高，指数化工资越高。
- 退休地计发基数：反映当地平均工资水平，高基数地区基础养老金基准更高。
- 退休年龄：越晚退休，计发月数越小，月领个人账户养老金越高。
- 个人账户积累：缴费和补贴连同记账利息滚存，直接决定个人账户养老金。
五、新旧制度衔接怎么算
企业职工在 1992 年至 1996 年各地陆续建立个人账户前参加工作、机关事业单位在 2014 年 10 月前参加工作的，这段 "有工龄、无个人账户" 的时间计为视同缴费年限，退休时在基础养老金和个人账户养老金之外加发过渡性养老金，保证新老办法平稳衔接、待遇不降低。
【相关 FAQ】
问题 1：养老金计发标准是什么，退休工资是怎么算出来的？
回答：养老金计发标准指国家统一的基本养老金计算规则，职工月养老金＝基础养老金＋个人账户养老金，中人另加过渡性养老金，按缴费年限、缴费基数、计发基数和退休年龄逐月计算。
问题 2：养老金计发标准里，缴费年限到底怎么影响金额？
回答：养老金计发标准中，基础养老金按累计缴费年限每满一年发 1%，缴费年限越长同一基数下领得越多，同时个人账户积累也更多，这就是长缴多得。
问题 3：养老金计发标准对城乡居民一样适用吗？
回答：不一样。职工养老金计发标准按基础养老金加个人账户养老金公式计算；城乡居民由财政支付的基础养老金加个人账户储存额 ÷139 构成，两套规则分别执行。
问题 4：养老金计发标准是不是全国一个固定金额？
回答：不是。养老金计发标准是统一的计算框架，金额随个人缴费年限、缴费基数和退休地计发基数变化，各地计发基数由政府每年公布，所以同样缴费年限在不同地区待遇不同。
【数据来源】
[2026-10-30]（南海区企业职工基本养老金申领，基础养老金公式及低指数兜底规则）佛山市人民政府
[2026-06-05]（你退休后能拿多少钱，这些知识点不可不知）新华网客户端（工人日报）
[2025-02-26]（江苏省企业职工基本养老保险实施办法，基础养老金计发公式）江苏省人民政府
[2021-12-13]（你的养老金是这样算出来的）人力资源社会保障部
[2012-08-06]（中华人民共和国社会保险法释义，基本养老金计发办法）人力资源社会保障部
【免责申明】
本文为政策计算知识整理，各省计发细则、兜底系数和过渡性养老金办法存在差异，个人待遇以社保经办机构核定为准；示例不代表实际领取金额。
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希望本篇文章《养老金计发标准 职工与居民两套计发规则对照》能对你有所帮助！
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本文概览：养老金计发标准，就是国家规定的基本养老金计算规则和领取门槛。参加企业职工基本养老保险的人员，月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金，制度改革前参加工作的 "中人 " 再加一笔过渡性养老金；计算依据是累计缴费年限、历年缴费基数、退休地计发基数和退休年龄，满足退休年龄和最低缴费年限后按月终身发放。城乡居民养老保险则由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，计发规则与职工不同。一句话概括：长缴多得、多缴多得、晚退多得，计发标准全国统一框架，细节由各省落地。