我国养老保险险种按照国家三支柱体系划分，一共分为三大板块，分别是第一支柱基本养老保险、第二支柱补充养老保险、第三支柱个人养老类保险，这也是大家日常办理参保、查询待遇最常用的分类方式。很多人只知道职工养老和居民养老，不清楚企业年金、职业年金、个人养老金也属于养老保险相关险种，不同险种参保规则、缴费方式、领取条件、待遇水平差别很大，选择险种前要先看自己的身份、就业情况，再对照对应险种的参保渠道办理登记，选错险种会影响后续退休待遇核算、年限转移和待遇申领。大家办理参保的时候，优先确定自己符合哪一类险种的参保范围，满足条件之后，通过电子社保卡、掌上 12333APP 或者户籍地、就业地社保窗口提交参保材料，后续按时缴费，达到对应领取条件之后按月申领养老待遇。
一、第一支柱 基本养老保险（法定强制类，核心保障）
这是社保范畴内的养老保险险种，受《社会保险法》约束，分为城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险两个大类，机关事业单位人员纳入职工养老保险制度统一管理。
- 城镇职工基本养老保险
- 城乡居民基本养老保险
参保人群：企业在职职工、机关事业单位在编人员、灵活就业人员、个体工商户、新业态从业人员。
缴费规则：单位职工由单位和个人共同缴费，单位部分划入统筹账户，个人 8% 缴费划入个人账户；灵活就业人员全部由个人承担缴费，缴费基数可以在当地上下限之间自主选择。
领取要求：达到法定退休年龄，累计缴费满 15 年，按月领取终身养老金，每年参与国家统一养老金调整。
参保人群：年满 16 周岁不含在校学生，没有参加职工养老保险的城乡居民，在户籍地参保。
缴费规则：按年缴费，设置多个缴费档次，自主选档，同时有政府补贴、集体补助，全部计入个人账户。
领取要求：年满 60 周岁，累计缴费满 15 年，按月领取基础养老金加个人账户养老金，基础养老金标准由各省市自行确定。
二、第二支柱 补充养老保险（单位配套，自愿建立）
属于单位层面的补充养老险种，不是强制参保，需要用人单位主动建立方案，和职工养老搭配享受。
- 企业年金
- 职业年金
参保人群：已经建立企业年金方案的企业里面的职工。
缴费规则：企业和职工共同缴费，缴费计入个人年金账户，市场化投资运营。
领取规则：退休、出国定居、身故等情形下可以领取，可以选择按月、分次或者一次性领取。
参保人群：机关事业单位在编工作人员，机关事业单位养老保险改革之后同步强制配套建立。
缴费规则：单位和个人共同缴费，计入个人账户。
领取规则：退休之后按月领取，也可以购买商业养老保险产品。
三、第三支柱 个人养老相关险种（个人自愿自主参加）
完全由个人自主决定要不要参加，没有强制要求，作为前两个支柱的补充。
- 个人养老金
- 商业养老保险
参保人群：已经参加职工养老或者城乡居民养老的参保人，自愿开立个人养老金资金账户。
缴费规则：每年缴费上限固定，缴费可以享受个税优惠，资金可以购买银行理财、养老储蓄、养老基金、商业养老保险。
领取规则：达到退休年龄、完全丧失劳动能力、出国定居等情况申领。
参保人群：不限参保身份，保险公司推出的养老年金保险产品。
缴费规则：自主选择保费、缴费期，合同约定领取时间和领取金额。
领取规则：按照保险合同约定时间领取，保障责任以保单条款为准。
险种对比简表
| 险种大类 | 险种名称 | 是否社保险种 | 参保核心特点 |
|---|---|---|---|
| 第一支柱 | 城镇职工基本养老保险 | 是 | 待遇高、缴费高、有退休调待 |
| 第一支柱 | 城乡居民基本养老保险 | 是 | 缴费低、门槛低、户籍地参保 |
| 第二支柱 | 企业年金 | 否 | 企业自愿设立 |
| 第二支柱 | 职业年金 | 否 | 机关事业单位配套 |
| 第三支柱 | 个人养老金 | 否 | 税收优惠、账户制 |
| 第三支柱 | 商业养老保险 | 否 | 商业合同约定保障 |
【相关 FAQ】
问题 1：养老保险的险种里面职工养老保险和城乡居民养老保险能不能互相转换？
回答 1：养老保险的险种里面职工养老保险和城乡居民养老保险支持互转，达到退休条件前可以办理衔接，缴费年限、个人账户余额按政策折算合并，但是统筹部分不转移，要提前在社保经办窗口核算待遇差额。
问题 2：养老保险的险种里面个人养老金是不是和职工养老保险冲突，交了就不能领职工养老金？
回答 2：养老保险的险种里面个人养老金属于第三支柱补充险种，和职工养老保险不冲突，只要满足各自领取条件，可以同时领取职工养老金和个人养老金。
问题 3：养老保险的险种里面企业年金是不是所有上班的职工都有？
回答 3：养老保险的险种里面企业年金不是强制险种，只有单位向人社部门备案年金方案之后，本单位职工才可以参加，大部分普通企业没有建立企业年金。
问题 4：养老保险的险种里面商业养老保险属于社保养老保险吗？
回答 4：养老保险的险种里面商业养老保险不属于社保范畴内的基本养老保险，属于第三支柱养老产品，由保险公司运营，保障规则按照保险合同执行，不参与国家养老金统一调整。
【数据来源】
[2026-07-28]（养老保险转移接续权威解读）中国政府网
[2026-06-05]（三支柱养老保险险种科普）新华网客户端
[2026-04-30]（多层次养老保险体系建设）人力资源和社会保障部
[2026-04-23]（加快发展多层次多支柱养老保险体系）人民网
[2025-07-11]（基本养老保险概念说明）中国政府网
【免责申明】本文养老保险险种内容仅为政策科普参考，各地养老保险参保细则、缴费档次、待遇标准存在地区差异，不构成参保、投资决策依据，具体养老保险业务办理请以参保地人社经办机构最新官方答复为准。
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希望本篇文章《养老保险的险种 多层次养老险种介绍》能对你有所帮助！
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本文概览：我国养老保险险种按照国家三支柱体系划分，一共分为三大板块，分别是第一支柱基本养老保险、第二支柱补充养老保险、第三支柱个人养老类保险，这也是大家日常办理参保、查询待遇最常用的分类方式。很多人只知道职工养老和居民养老，不清楚企业年金、职业年金、个人养老金也属于养老保险相关险种，不同险种参保规则、缴费方式、领取条件、待遇水平差别很大，选择险种前要先看自己的身份、就业情况，再对照对应险种的参保渠道办理登记，选错险种会影响后续退休待遇核算、年限转移和待遇申领。大家办理参保的时候，优先确定自己符合哪一类险种的参保范围，满足条件之后，通过电子社保卡、掌上 12333APP 或者户籍地、就业地社保窗口提交参保材料，后续按时缴费，达到对应领取条件之后按月申领养老待遇。